ISA دقیقاً چه کاری انجام می‌دهد؟

ISA یا Individual Savings Account یکی از محبوب‌ترین ابزارهای مالی در بریتانیاست، زیرا اجازه می‌دهد:

• سود سرمایه‌گذاری

• سود سهام

• بهره

همگی بدون پرداخت مالیات رشد کنند.

⛔ محدودیت‌های مهم ISA که باید حتماً بدانید

1) سقف واریز سالانه — Annual ISA Allowance

هر فرد می‌تواند در سال مالی:

تا سقف 20,000£ واریز کند

این سقف بین تمام ISAها مشترک است.
مثلاً:

• 10,000£ در Stocks & Shares ISA

• 10,000£ در Cash ISA

مجاز است، اما بیش از مجموع ۲۰ هزار پوند نمی‌شود.

2) داشتن فقط یک حساب فعال از هر نوع ISA در یک سال

شما نمی‌توانید در یک سال دو حساب:

• Cash ISA

• یا Stocks & Shares ISA

باز کنید، اما می‌توانید ترکیبی از انواع مختلف را داشته باشید، تا زمانی که مجموع واریزی‌ها از سقف مجاز فراتر نرود.

3) محدودیت مهم Lifetime ISA (LISA)

برداشت از LISA فقط برای دو حالت بدون جریمه است:

• خرید اولین خانه

• پس‌انداز بازنشستگی

برداشت برای هر هدف دیگر → مشمول 25٪ جریمه
این جریمه ممکن است حتی باعث شود مبلغ برداشت‌شده کمتر از پول واریزی اولیه باشد.

4) قوانین انتقال (ISA Transfer Rules)

انتقال بین ارائه‌دهندگان فقط در صورتی معتبر است که:

• از طریق ارائه‌دهنده جدید انجام شود

• نه با برداشت دستی و واریز دوباره

برداشت دستی فضای سالانه را مصرف می‌کند.

Lifetime ISA نیز محدودیت‌های انتقال مخصوص دارد.

5) محدودیت مربوط به Flexible ISA

در برخی حساب‌های خاص:

• می‌توان پول برداشت کرد

• و در همان سال دوباره وارد کرد

• بدون اینکه فضا از سقف سالانه کم شود

این ویژگی تنها در حساب‌هایی فعال است که ارائه‌دهنده، قابلیت Flexible ISA را پشتیبانی کند.

📚 انواع ISA در بریتانیا + ویژگی‌ها و محدودیت‌ها

1) Cash ISA

• بهره بدون مالیات

• ریسک بسیار پایین

• مناسب افراد محافظه‌کار

2) Stocks & Shares ISA

• برای سرمایه‌گذاری در سهام، صندوق‌ها و ETF

• رشد سرمایه و سود بدون مالیات

• ریسک و نوسان بازار وجود دارد

3) Lifetime ISA (LISA)

• مخصوص خرید خانه یا بازنشستگی

• کمک 25٪ دولت

• محدودیت سنی و محدودیت برداشت

4) Innovative Finance ISA

• امکان سرمایه‌گذاری در ابزارهای مالی خاص

• پتانسیل سود بیشتر

• ریسک‌های خاص خود را دارد، اما بدون اشاره به نکول در متن

5) Junior ISA

• برای پس‌انداز بلندمدت کودکان

• سقف سالانه مجزا

• دسترسی فقط پس از ۱۸ سالگی

📌 نکات بسیار مهم ISA

• سود و درآمد داخل ISA کاملاً بدون مالیات است.

• می‌توانید ISA را بین ارائه‌دهندگان منتقل کنید.

• واریز بیش از سقف سالانه ممکن است باعث محدودیت یا اصلاح توسط HMRC شود.

• ISA مناسب افراد مبتدی تا حرفه‌ای است و یکی از ابزارهای اصلی سرمایه‌گذاری بلندمدت در بریتانیاست.

🌟 جمع‌ بندی

ISA یکی از بهترین ابزارهای مالی برای شهروندان و ساکنان بریتانیاست.
با سقف واریز سالانه ۲۰ هزار پوند و معافیت کامل از مالیات، این حساب:

• برای خرید خانه

• پس‌انداز بلندمدت

• و سرمایه‌گذاری در سهام

انتخابی هوشمندانه محسوب می‌شود.

💬 اگر به اطلاعات بیشتری نیاز دارید

اگر نمی‌دانید کدام نوع ISA برای شما مناسب است یا قصد شروع سرمایه‌گذاری دارید، کافیست با ما تماس بگیرید.